2021 미래에셋 금융 빅데이터 페스티벌 우수상

1. 들어가며

2021 미래에셋 금융 빅데이터 페스티벌 보험사 부분의 주제는 "변액보험 키워드 기반 시각화" 로 

Python, Tableau 를 활용할 수 있었습니다.

따라서, 저희 팀은 "변액 펀드의 모든 것을 담은 All In One 시각화" 라는 주제를 선정하였습니다.

"진단 - 추천 - 비교" 라는 소비자 행동 흐름에 따라 데이터 분석을 실시하고,

변액보험이라는 어려운 상품을 소비자가 쉽고 재미있게 느낄 수 있도록

Tableau를 이용하여 데이터 시각화로 인사이트를 전달했습니다.

 

2. 문제인식

 

변액보험은 투자 결정에 따라 수익률이 달라지므로

보험 가입 고객은 가입 이후 포트폴리오 조정 등 적극적으로 노력할 필요가 있는 상품입니다.

그러나, 변액 보험은 수익률 관리가 중요한 상품임에도 해당 서비스를 제공받는 고객은 극히 일부 (12.6%) 라는

문제점을 직면하였습니다.

 

 

3. 주제 선정 및 목표

따라서, 고객 스스로 펀드를 관리할 수 있도록 체계적인 서비스가 필요함을 느꼈기에,

"진단 - 추천 - 비교" 라는 소비자 행동 흐름에 따라 데이터 분석을 실시하였습니다.

 

 

4. 데이터 수집 및 전처리

 

(1) 활용한 데이터

1	Mali_data1	미래에셋에서 제공
2	Mail_data2	미래에셋에서 제공
3	미래에셋 변액펀드 MAP – 기간별 운용성과 (21.09.04 기준)	미래에셋 홈페이지
4	미래에셋 변액펀드 MAP – 특정 기간 운용 성과 (20.04.01~ 21.06.30)	미래에셋 홈페이지
5	금융감독원_BM 대비 수익률 (21.08 기준)
6	Python_FinanceDataReader 라이브러리 (21.09.20 기준)	주요 증시 환율 데이터 (KOSPI, KOSDAQ, S&P500, Eurostoxx , CSI300, USD/KRW, USD/EUR)
7	금융통계정보시스템 금융투자 > 자산운용사

 

 

(2) 변수 설정 및 전처리

 

[진단]

 

[추천]

 

 

 

[비교]

 

 

4. 대시보드 소개

 

(1) 진단 대시보드

 

(1-1) 보유중인 펀드를 검색해보세요!

- 펀드 상품을 클릭하면, 펀드 특징이 키워드로 보일 수 있도록 워드클라우드 시각화를 보여줌

 

(1-2) 전체 상품 구조도

- 변액보험은 이해하기 어려운 상품이기에, 상품 구조도 ( 변액연금 / 변액유니버셜 구분, 펀드 세부유형, 자산군, 펀드명) 로 이해를 도움

 

(1-3) 수익률 기반 펀드 신호등

- BM 지수와 3 개월 수익률 평균 지표를 기준으로 펀드 진단 (경고 / 주의 / 원활)

- 자산운용사 마우스 오버시, 자산운용사 진단도 보여줌 (탄탄한 운용 인프라 를 갖춘 회사인지 수익성, 안전성 , 성장성을판단해 해당 운용사의 운용 성과 진단)

 

(1-4) 펀드차트

- 세부 유형 내 상품들의 평균값과 해당 펀드의 수익성, 변동성, 위험성 비교

- 주식 편입비와 펀드 편입비를 막대 게이지 차트로 보여줌

 

(1-5) 시장상황판

-  Python_FinanceDataReader 라이브러리를 활용하여, 시장 상황을 라인 그래프로 보여줌

 

 

 

 

(2) 추천1 대시보드 

 

 

(2-1) 프로필 설정

- 나와 비슷한 사람이 어떤 상품을 많이 구매했는지에 대한 정보를 제공하고자, 프로필 설정 필터을 보여줌

 

(2-2) 나와 비슷한 사람은 어떤 상품을 구매했을까요 ?

- 나와 비슷한 사람이 어떤 상품을 많이 구매했는지 TOP 10 상품을 보여줌

- RFM 분석 기반 Ternary Plot

고객관심도	구매 날짜 데이터를 활용해서 최근성 분석한 결과 최근성
고객활성도	투입 시 투자한 좌수를 분석한 결과 행동빈도
고객열정도	투입 금액과 인출 금액 을 바탕으로 분석한 결과 구매금액

 

(2-3) 한눈에 보는 펀드 상품 로드맵

- 생애재무 주기별로, 재무 목표와 관심 투자 자산이 다름

- 따라서, 생애 주기별로 sanky chart로 펀드상품 로드맵을 표현함

 

 

 

 

 

(3) 추천2 대시보드 

 

(3-1) 키워드별 펀드 가치 분석

- 대표 구매 속성(판매량, 단기수익률, 중기수익률, 장기수익률, 위험등급)을 키워드로 만들어, 해당 키워드를 선택하면, 키워드 값이 큰 상품일 수록 원의 크기가 크고, 색상이 진하게 표현됨

- 이때 "원"은 189개의 개별 펀드 상품을 의미함

 

(3-2) 펀드 프로필

- 펀드의 기본 정보

 

(3-3) 펀드 메달 보유 현황

- 운용규모, 판매량, 단기/중기/장기별 수익률

 

(3-4) 수익률 및 순자산가치 시계열 변화

- 해당 펀드의 수익률 및 순자산가치 시계열 변화를 확인할 수 있음

 

 

 

 

(4) 비교 대시보드

 

 

(4-1) 기준펀드와 비교펀드 필터 선택

 

(4-2) 기준 /  비교 펀드에 대한 형황

- 기준펀드와 비교펀드의 가격 / 수익률 비교 시각화

 

(4-3) 향후 기대 수익률 기반 스토리 라인 구성

- 기대 수익률 최대값 TOP 5 / 연평균 기대 수익률 TOP 5

- 6개 항목별 펀드 비교 분석 (향후 기대 수익률과 펀드의 운용 성과를 보여주는 연평균 수익률 , 변동성 , 누적 수익률 , 순자산 값을 직접 비교)

 

 

 

 

5. 활용방안 및 기대효과

-  온라인 / 오프라인의 두 가지 관점에서 활용방안과 기대효과를 제시함